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不良资产处置带火这类神奇机构,年化收益高达100%
http://www.shandongsteel.com 发表日期:2020-11-23 山东钢铁网 [我要打印] [IE收藏]
 消费金融行业的不良资产处置方式有很多种,除了常规的催收,也有一次性将不良资产打包出售给“民营资产管理公司”的形式。

  这种模式中,资产管理公司凭借其整合疏通的多地仲裁委员会和法院资源,构建起一套互联网仲裁服务体系和线下法催执行团队,通过相应的法律文书予以资产催回。

  在该领域,已有头部机构实现了年化收益率超100%的效果。

  目前业务聚焦网贷,资产非标属性强

  “我们的运作模式也很简单,主要就是直接买断消费金融类的不良资产,然后自己做仲裁或者法诉。”广东某民营资产管理公司的商务人士曹琦说道。

  曹琦所说的“买断”包含两种方式:一是机构转让自身的不良资产债权,第三方以受让行为变更为债权人;二是通过代偿方式,第三方获得不良资产的追偿权,再通过自己的渠道实现催收。

  在曹琦看来,目前市场上直接收(买断)个人信贷类不良资产的资产管理公司并不多,金融资产管理公司(包括四大、省级AMC)和国资背景的非金融资产管理公司大多只收抵押类不良资产,并且对公业务占大头。

  所以,民间资本设立的资产管理公司目前仍处于相对温和的市场竞争环境中。

  不过,他们目前的业务主要集中于小贷公司、助贷机构和P2P等互金机构。

  银行和消金公司也会有这方面的需求,但是由于目前的监管环境限制,批量转让个人不良资产并不现实,不过仍可能拆组成小资产包进行转让。

  据曹琦介绍,银行、消金公司和大型互金平台的个人不良资产相较于小贷机构和P2P而言有着更高的催回率,所以这类机构的不良资产计价要高于其他机构的对应资产。

  “根据机构类型、资产时间、历史催回率等因素,他们的不良资产转让价格都不相同,就是所谓的非标资产,需要资产管理公司通过前期尽调和阅卷评估。”不良资产从业者魏子表示。

  他进一步举例,6年前的某头部消金公司的不良资产大概能够以5%的本金折计出让;而最近一两年的P2P不良资产大概在2%左右;目前银行不良资产包仍处于下行通道,普遍折价在20%-30%,不过也有资产包折价在15%-20%。

  不过,目前以银行和消金公司为代表的贷后催收体系已经相对稳固,加之政策仍然限制他们批量转让个人不良资产,所以短期内难以根本上改变这类机构的不良资产转让习惯,这部分市场仍处于待开发阶段。

  最高20%的不良回款率,年化收益率或超100%

  就曹琦所在公司而言,通过对接互联网仲裁服务体系和线下法催执行团队,整体催回效果要优于传统电催。

  以曹琦公司所买断的互联网小贷资产为例,根据合同约定管辖区的仲裁委员会,公司批量申请仲裁约1000份案件,从2019年10月至2020年9月的一年时间内,执行法院成功立案400件,结案约100件,实现回款率约11%。

  作为对比,在近乎相同时期内,某股份制银行信用卡中心通过第三方催收机构的平均回款率可能仅为3%左右;而一般的网贷平台经第三方催收机构的最终回款可能不到2%。

  不过,在一位互联网仲裁服务平台“仲财通”的相关负责人看来,最近几年信贷行业在司法处置手段辅助下,11%的最终催回率并不算稀奇。在过去一年中,仲财通合作的一家助贷机构的个人信贷不良资产,仅通过网络仲裁和调解的方式,就曾实现20%的回款率。

  对此,南方某仲裁委员会的工作人员也表示,今年通过其仲裁处理的网络借贷案件整体上能达到近40%的执行立案率,这能对债务人产生较大的震慑左右,利于最终的回款。

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